Una banca di piccole imprese di qualità può aiutarti a mantenere le tue finanze in ordine e darti accesso a prodotti finanziari utili come prestiti e opzioni di credito. Ma ci sono un sacco di banche diverse là fuori, dalle catene nazionali alle unioni di credito della comunità alle banche solo online.
Come scegliere una banca
Quindi come puoi determinare quali opzioni sono le migliori per la tua attività? Le tendenze delle piccole imprese hanno parlato con un paio di esperti bancari per piccole imprese per ottenere alcuni consigli essenziali.
Esamina le tue abitudini bancarie
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Priyanka Prakash, esperto di finanziamenti aziendali per Fundera ha detto in una e-mail alle tendenze delle piccole imprese, “il modo migliore per sapere di cosa hai bisogno dal tuo la banca deve esaminare gli ultimi 6-12 mesi della tua storia finanziaria (se hai un’azienda consolidata). Se hai una nuova attività, guarda 6-12 mesi di proiezioni finanziarie. Questa recensione ti aiuterà a rispondere a molti diversi Domande, come la quantità di liquidità in eccesso che ti aspetti di avere a portata di mano ogni mese, quanto spendi su base mensile, il tuo volume di transazioni con carta di credito (se applicabile) e se hai bisogno di capitale aggiuntivo sotto forma di un prestito o Linea di credito. Queste informazioni ti aiuteranno a restringere ciò di cui hai bisogno da una banca e ti aiuterà a porre le domande giuste mentre cerchi banche.
Decidi tra le banche online e le filiali
Oggi, ci sono diverse banche online che offrono funzionalità che possono essere utili ai proprietari di piccole imprese. Con questi account, puoi goderti la comodità di trasferimenti elettronici, retribuzione di fatture online e persino deposito di controllo mobile.
Tuttavia, se si affronta un sacco di denaro anziché fondi digitali, una banca con una filiale fisica nelle vicinanze è probabilmente un’opzione migliore. Prakash consiglia inoltre di andare con una banca delle filiali se potresti dover prendere un prestito, poiché quella relazione faccia a faccia può migliorare le tue possibilità di approvazione.
Decidi quali caratteristiche hai bisogno
Diversi tipi di banche offrono anche funzionalità variabili. Ad esempio, potresti ottenere un servizio più personalizzato presso una piccola banca locale o un sindacato di credito. Ma potresti godere di più caratteristiche di convenienza con catene a livello nazionale.
Dice Prakash, “Large, le banche nazionali tendono a offrire una gamma più ampia di prodotti, più vantaggi e tasse più basse e ottieni la comodità di una grande filiale e una rete ATM. Tuttavia, grandi banche Offri anche un’attenzione meno personalizzata per le piccole imprese. Le banche della comunità più piccole tendono ad avere una connessione più stretta con le imprese locali. Ciò rende le banche più piccole più flessibili quando si sottoscrivono un’applicazione di prestito e avranno maggiori probabilità di rinunciare a una tassa di scoperto o una tassa mensile se Esistono circostanze attenuanti.
Arielle O’Shea, esperta bancaria per Nerdwallet aggiunto in un’e-mail alle tendenze delle piccole imprese”, non trascurare le unioni di credito, che spesso hanno costi mensili bassi o nulli e limiti più alti sui depositi in contanti per i conti correnti aziendali.
Confronta commissioni
Quasi tutte le tasse di addebito bancario di qualche tipo. La chiave è trovare commissioni che non sono particolarmente pertinenti alle tue esigenze bancarie o che puoi facilmente coprire.
Spiega O’Shea, “spesso fissano limiti sulla quantità di denaro che puoi depositare per il periodo gratuito di ogni estratto conto, addebitando commissioni sui depositi che vanno oltre. Quelle commissioni, che sono spesso circa 30 centesimi Per $ 100 rispetto al limite di deposito, può sommarsi rapidamente.
Aggiunge”, possono limitare il numero di transazioni che puoi condurre all’interno del conto, addebitando una commissione per ogni transazione aggiuntiva. Potresti pagare come solo 40 centesimi per transazione dopo aver superato il limite.
Guarda il potenziale di guadagno
Dall’altra parte dello spettro, potresti essere in grado di guadagnare alcuni denaro extra se scegli una banca con tassi di interesse decenti per i conti. Ciò è particolarmente pertinente per coloro che mantengono o depositano grandi quantità di denaro.
Spiega O’Shea, “potresti anche essere in grado di trovare una banca che paghi interessi sui tuoi depositi in contanti-potresti anche guadagnare quel denaro gratuito, purché non sia compensato da Commissioni elevate.
Fai una visita alla filiale
Dice Prakash,” Se stai considerando una banca fisica, allora consiglio vivamente che il proprietario di una piccola impresa visiti la banca persona. Puoi discutere il tipo di attività che hai, quali prodotti/servizi hai bisogno ora e in futuro e avere una discussione realistica sui saldi medi bancari e sulla storia del credito. Visitare la banca è anche un buon modo per dire se È soggettivamente la soluzione giusta. Lavorerai molto con la tua banca man mano che la tua azienda ha bisogno di crescere e fluttuare, quindi dovresti avere un buon rapporto con il personale bancario.
Parla con altri proprietari di imprese
Prakash spiega”, a volte, tutto ciò che serve è una conversazione con un collega imprenditore per trovare la banca giusta per te. Prova a trovare un imprenditore di cui ti fidi nello stesso settore y e gestire un’attività di circa le stesse dimensioni nella stessa posizione. Se amano la loro banca, vale la pena saperne di più.
Guarda le classifiche dei servizi clienti
Se non si conosce i proprietari di piccole imprese che puoi chiedere personalmente , puoi scoprire di più su ciò che i clienti pensano delle loro esperienze bancarie facendo alcune risorse online.
Dice Prakash, “siti di classificazione online, come J.D. Power and Associates, tassi banche in diverse regioni su piccoli Soddisfazione del proprietario dell’azienda. Questo è un buon punto di partenza per i proprietari di piccole imprese che non sanno da dove iniziare. Fundera ha anche una classifica sulle migliori banche delle piccole imprese in diverse categorie.
Considera più banche
Non esiste una regola che dice che devi scegliere e rimanere con una banca per Tutte le tue esigenze finanziarie. Alcuni proprietari di piccole imprese possono trovare utile mescolare e abbinare.
Spiega Prakash, “È anche possibile che tu possa finire per scegliere diverse banche per scopi diversi. Ad esempio, una banca potrebbe offrire conti di controllo e risparmio ideali, ma un’altra banca potrebbe offrire migliori opzioni di prestito commerciale. Può funzionare a favore di un piccolo imprenditore per avere più relazioni bancarie.
Non aver paura di fare un cambiamento
Puoi anche cambiare banca nel tempo come il tuo Il business cresce e le tue esigenze cambiano.
Dice Prakash, “Se le tue esigenze bancarie cambiano o se ritieni che la tua banca attuale non sia all’altezza, puoi sempre passare a una banca diversa in qualsiasi fase del business. Non sentirti bloccato. I proprietari di piccole imprese sono clienti ambiti per le banche perché tendono ad avere depositi più elevati rispetto ai consumatori. Per questo motivo, sei al posto di guida quando scegli una banca e non dovresti stabilirsi.
