Dove ottenere un prestito per acquistare un’azienda

Quando si cerca di acquistare un’attività esistente, potrebbe essere necessario ottenere un prestito per coprire tutto o parte dell’acquisto iniziale. Ci sono molte opzioni di finanziamento delle piccole imprese tra cui scegliere, tra cui prestiti SBA, prestiti bancari, finanziamenti al venditore e opzioni online come Fundera e Lendio.

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Come ottenere un prestito di acquisizione aziendale

Un modo per acquistare un’azienda esistente è attraverso un prestito di acquisizione aziendale. Di seguito abbiamo delineato alcuni tipi di prestiti di acquisizione aziendale disponibili e alcune cose di cui hai bisogno prima ancora di iniziare a cercare un prestito per acquistare un’azienda.

Requisiti per il processo di candidatura in prestito

Per cominciare, ecco un elenco di requisiti di applicazione e informazioni che verranno esaminate durante il processo di candidatura in prestito.

Financial Records

Per ottenere un prestito per acquistare un’azienda, dovrai dimostrare la stabilità finanziaria dell’azienda. I registri finanziari fanno molta strada. Ciò include generalmente cose come bilanci, debito attuale e reddito. Dimostrano la tua capacità di rimborsare un prestatore. I finanziatori

Valutazione aziendale

Vogliono sapere che il loro investimento nel tuo prestito è sicuro. Quindi generalmente non ti daranno più soldi di quanto vale per un’azienda. Pertanto, dovrai fornire la prova del valore dell’azienda. Questo può essere calcolato utilizzando più fattori, tra cui entrate, attività, flusso di cassa e analisi di mercato.

Business Plan

Un piano aziendale è ciò che dimostra la tua capacità di continuare a gestire il business in modo redditizio. Questo tipo di piano include generalmente il mercato, il prodotto o il servizio, l’analisi competitiva e le strategie per la crescita e il marketing. In genere è inoltre necessario inviare un piano aziendale quando si ottiene un prestito per avviare un’attività. Quindi è un requisito simile per l’acquisizione delle imprese.

Guadagnare proiezioni

Cosa dovrebbe portare avanti l’attività? Questo ovviamente ha un impatto notevole sulla tua capacità di rimborsare un prestatore. È comune utilizzare le entrate attuali per creare queste proiezioni. Ma potrebbero esserci anche altri fattori che potresti usare per dimostrare la probabilità di crescita futura. Ad esempio, se la tua nuova attività è in un settore emergente, usa proiezioni del mercato del settore per eseguire il backup di proiezioni di guadagno più elevate. Un po ‘di due diligence può fare molto per dimostrare i tuoi potenziali guadagni futuri.

Track record ed esperienza del mutuatario

Non sono solo le finanze dell’azienda che il tuo prestatore vorrà analizzare. Vogliono anche conoscere la tua situazione finanziaria e l’esperienza personale. Ad esempio, se sei privo di debiti e hai gestito con successo aziende in passato, il che fa ben sperare per la tua capacità di rimborsare un prestito di acquisizione aziendale. Tuttavia, un debito eccessivo o un recente deposito fallimentare possono servire da bandiera rossa che rende più difficile garantire finanziamenti.

Finanze personali

Quando si tratta delle tue finanze personali, i potenziali finanziatori esamineranno più fattori per ottenere l’intero quadro. Fondamentalmente, vogliono analizzare la tua stabilità finanziaria personale per valutare la tua capacità di rimborsare il prestito. Ecco alcuni dei fattori più importanti che esamineranno quando un imprenditore si applica a un prestito di acquisizione aziendale.

  • Punte di credito: il tuo punteggio di credito tiene conto di una varietà di fattori, come la tua capacità di pagare le bollette e l’importo del credito in essere e aperto che hai attualmente.
  • , dichiarazioni dei redditi: le tue dichiarazioni dei redditi delineano le tue entrate e le spese negli ultimi anni. Questo mostra istituti di credito da dove si trova il tuo reddito attuale e da dove proviene.
  • Debiti in sospeso: più debito hai, più difficile potrebbe essere rimborsare un prestito di acquisizione aziendale. Questo non significa che devi essere completamente privo di debiti. Ma un prestatore vorrà vedere un elenco completo.
  • Flusso di cassa: la tua capacità di portare denaro gioca un ruolo importante nella tua capacità di ottenere un prestito commerciale. Vorranno conoscere il tuo flusso di cassa di reddito personale e quello dell’azienda che stai cercando un prestito da acquistare.
  • Collateral: A volte, è necessaria un po ‘di garanzia in più affinché un prestatore si senta a proprio agio nel concedere un prestito di acquisizione aziendale. I tuoi beni personali come la tua casa o i conti di investimento possono fungere da garanzie.

Tipo di prestito per acquistare un’azienda esistente

Esistono vari tipi di prestiti quando si cercano finanziamenti per acquistare un’azienda esistente. Ecco una breve panoramica di ciascuno.

Prestito commerciale convenzionale

Un prestito commerciale convenzionale generalmente proviene da una banca o da altri istituti finanziari. Spesso forniscono una grande somma forfettaria di contanti che ripaghi per diversi anni. I termini variano, ma questi prestiti possono ottenere tariffe competitive.

Tuttavia, sono spesso difficili da ottenere per le piccole imprese e i nuovi imprenditori. Le banche considerano i prestiti commerciali affinché questo tipo di mutuatario sia abbastanza rischioso. Quindi generalmente controllano più fattori come il tuo punteggio di credito, la cronologia aziendale, il piano aziendale e le attività. E i loro standard sono probabilmente un po ‘più alti di quelli dei finanziatori online o alternativi. Possono anche richiedere che tu si metta in garanzia significativa per ridurre il rischio.

Inoltre, i prestiti convenzionali spesso forniscono una grande quantità di finanziamenti, a volte fino a $ 500.000. Questo può essere positivo per coloro che cercano prestiti di acquisizione di grandi imprese. Ma spesso non è l’ideale per le piccole imprese che cercano pagamenti più gestibili.

Finanziamento del venditore dall’azienda

Con il finanziamento del venditore, l’attuale imprenditore agisce essenzialmente come banca che fornisce finanziamenti per l’acquirente. Offrono un prestito che copre tutto o parte dell’acquisto dell’azienda. E l’acquirente rimborserà quel prestito nei pagamenti pre-aguri nel tempo, con interessi. Il tasso di interesse è spesso paragonabile a quello di un prestito SBA. E i venditori generalmente controllano ancora i punteggi del credito e i registri finanziari prima di offrire prestiti.

Per l’acquirente, questo offre un’opzione per l’acquisizione di una nuova attività senza dover fornire tutto il denaro in anticipo. Ed è l’ideale per coloro che potrebbero non qualificarsi per i prestiti bancari tradizionali. Per il venditore, ciò consente loro di ottenere un prezzo leggermente migliore per la loro attività, poiché saranno anche in grado di raccogliere interessi nel tempo.

Tuttavia, l’accordo presenta rischi per entrambi i lati. I termini variano, ma i venditori sono generalmente in grado di recuperare la proprietà dell’azienda se i pagamenti vengono persi per un periodo di tempo significativo. Tuttavia, molti venditori offrono prestiti di acquisizione aziendale solo se sono abbastanza fiduciosi nella capacità della loro azienda di fare soldi.

Rollover del prestito ROBS

Robs rappresenta i rollover come startup aziendale. Questo tipo di prestito prevede l’utilizzo di fondi di un conto pensionistico 401 (k) o IRA per investire in una nuova attività. Ma può essere usato come un modo per finanziare anche l’acquisizione di AM esistenti. È un’opzione complessa che richiede un avvocato o un esperto finanziario con esperienza nei piani ROBS. Fondamentalmente, formi una nuova società e hai creato un 401 (k) per essa. Quindi puoi lanciare i soldi dai tuoi account esistenti e usarli per finanziare l’azienda.

Questa è un’opzione interessante per alcuni perché non comporta interesse. In effetti, non si assume alcun debito ufficiale. Inoltre, non comporta i controlli di credito tipici che derivano dalla domanda di prestito di acquisizione aziendale.

Tuttavia, il rischio per un prestito di Robs sta potenzialmente perdendo i risparmi per la pensione. Se l’attività che stai acquistando non funziona, hai anche perso il tuo nido per il futuro. Inoltre, questo denaro utilizzato per finanziare le tue operazioni significa che non sta crescendo sul mercato. Questo può valere la pena se l’impresa funziona. Ma in caso contrario, ti stai perdendo anni di potenziali guadagni.

Come ottenere un prestito SBA per acquistare un’azienda

Un’altra delle opzioni di finanziamento aperte agli imprenditori che cercano di effettuare un acquisto aziendale è il cosiddetto SBA 7 ( un prestito. Ecco alcuni dettagli su questa opzione.

Che cos’è un prestito di supporto per la piccola impresa?

Un prestito SBA è simile a un prestito commerciale convenzionale in quanto è offerto da una banca o un sindacato di credito. Tuttavia, i fondi sono supportati dalla Small Business Administration degli Stati Uniti e sono specificamente messi da parte come prestiti per le piccole imprese. Quindi l’istituto finanziario non deve correre il massimo dei rischi. Ciò consente alle banche di offrire maggiori opportunità a nuovi imprenditori e piccoli prestiti.

Come qualificarsi per un prestito SBA 7 (a)

I prestiti SBA sono messi da parte per le piccole imprese. E esistono diversi tipi di prestiti SBA con standard chiaramente definiti che variano in base all’industria. Ma in generale, è necessario avere meno di 1.500 dipendenti e meno di $ 40 milioni in entrate ogni anno. Devi anche trovarsi o fare affari negli Stati Uniti e operare a scopo di lucro.

Un mutuatario deve anche dimostrare la necessità di un prestito aziendale. Ciò significa che devi aver già investito beni personali prima di cercare un prestito. E devi utilizzare i fondi per uno scopo aziendale solido come spese operative o crescita.

Sebbene la tua situazione finanziaria personale potrebbe non essere così esaminata con un prestito SBA, non puoi qualificarti se si hanno debiti in sospeso per il governo federale. E i finanziatori possono ancora considerare la tua storia finanziaria quando approvano la tua domanda e decidono il tasso di interesse.

Documentazione necessaria per un prestito SBA

La tua banca o unione di credito utilizzerà una varietà di fattori per determinare l’ammissibilità del prestito e il tasso di interesse. Prima di richiedere un prestito SBA, raccogli la seguente documentazione:

  • Applicazione di prestito: l’SBA fornisce questo modulo di domanda per raccogliere informazioni di base dal mutuatario.
  • Background personale e rendiconto finanziario: questi sono anche moduli forniti dall’SBA. Completa la dichiarazione di base personale e il rendiconto finanziario personale per fornire informazioni sulla tua storia commerciale e finanziaria.
  • Business Financialements: quando si cerca un prestito di acquisizione aziendale, includi le dichiarazioni di profitti e perdite e bilanci previsti dall’azienda che prevedi di acquistare.
  • Proprietà e affiliazioni: includi un elenco di tutti i proprietari e le affiliazioni proposte attualmente in possesso.
  • Proposta di fattura di vendita: includere i termini della vendita in modo che il prestatore possa confermare l’intenzione di acquistare e l’importo necessario.
  • Storia dei prestiti: includi eventuali prestiti per cui hai già richiesto. Ciò può includere prestiti per l’azienda e/o le iniziative passate.
  • Distensioni fiscali: includi le dichiarazioni dei redditi personali in modo che la banca possa confermare il tuo reddito. E includere almeno due anni di dichiarazioni dei redditi dall’azienda per dare loro un’idea del potenziale di reddito.
  • Riprende dai presidi: la tua storia professionale può influire sul successo dell’azienda. Quindi includi il tuo curriculum e curriculum da qualsiasi altro preside che saranno coinvolti.
  • Panoramica aziendale: includi una spiegazione del business e perché il prestito è necessario.
  • Lease: se esiste una posizione fisica per l’azienda, includi i termini del leasing. Se l’azienda non ha ancora un contratto di locazione, include un accordo proposto firmato dal proprietario.
  • Prezzo richiesto: una domanda per un prestito di acquisizione aziendale dovrebbe includere anche il prezzo totale di vendita proposto. Aggiungi una carrellata di altri costi come inventario, attrezzatura, mobili e infissi.

Passaggi per ottenere un prestito sostenuto dalla SBA

Il processo di domanda per un prestito di acquisizione aziendale può variare da caso a caso. Ma ci sono alcuni passaggi di base che si applicano alla maggior parte degli imprenditori che cercano prestiti SBA:

  • Trova un prestatore idoneo: i prestiti SBA sono concessi attraverso istituti di credito di terze parti. Inizia trovando una banca o un istituto finanziario nella tua zona che si qualifica come prestatore SBA.
  • Raccogli la tua documentazione: passa attraverso l’elenco delle domande e dei documenti sopra e raccoglile per sottoporre al prestatore.
  • Attendi l’approvazione: il tuo prestatore esaminerà la domanda e i documenti e li invierà all’SBA. L’SBA decide se garantiranno il prestito. E lavorano con il prestatore per concordare i termini.
  • Close sul prestito: se ti viene concessa l’approvazione, dovrai essere d’accordo sui termini. E dovrai completare eventuali passaggi extra richiesti come garantire garanzie.

Acquistare un’azienda senza soldi

Finalmente puoi acquistare un’azienda senza soldi. Ecco i metodi più popolari.

Ottieni finanziamenti dal proprietario di una piccola impresa

Come accennato in precedenza, invece di ottenere un prestito ufficiale di acquisizione aziendale, è possibile garantire finanziamenti dall’attuale piccolo imprenditore. Il finanziamento del venditore viene spesso utilizzato per finanziare solo parte di una piccola impresa. Ma a seconda della tua situazione, possono fornire l’intero importo che puoi ripagare nel tempo.

Questa opzione generalmente presenta un certo interesse. E rischierai di perdere l’attività se non riesci a effettuare pagamenti alle loro condizioni. Ma i proprietari di piccole imprese spesso offrono di finanziare solo se sono abbastanza fiduciosi nella capacità dell’azienda di guadagnare.

Ottieni denaro da amici e familiari

Non hai necessariamente bisogno del tuo capitale per pagare un’azienda completamente in anticipo. Se hai amici e familiari che sono disposti ad aiutare, questo può essere un modo facile e a basso rischio di investire in una nuova opportunità commerciale.

Il rischio con questo tipo di acquisto aziendale è per lo più personale. Puoi rischiare le relazioni o fornire troppo potere ad amici e familiari senza esperienza commerciale. Questo è il motivo per cui ilinea chiaramente i termini prima di prendere in prestito da amici e familiari è così importante.

Ottieni fondi dal buyout a leva

Un acquisto a leva prevede l’utilizzo di denaro preso in prestito e l’utilizzo delle attività della società acquistate per coprire il costo iniziale. Ad esempio, è possibile garantire un prestito di acquisizione aziendale per coprire parte dell’acquisto. E poi è possibile sfruttare le attrezzature dell’azienda o le attività immobiliari come garanzia per garantire una somma più ampia.

Questo ti consente di completare un’acquisizione aziendale con poco o nessun denaro. Ma significa anche che non avrai molta equità nel settore all’inizio.

Quanto puoi prendere in prestito per l’acquisto di un’azienda esistente?

La quantità di denaro inclusa in un prestito per acquistare un’azienda varia a seconda del tipo di finanziamento che cerchi. Con un prestito commerciale tradizionale, potresti essere in grado di ottenere fino a $ 500.000. Con finanziamenti più piccoli o alternativi, è possibile prendere in prestito importi più piccoli di soli $ 5.000.

L’importo che è in grado di ottenere varia anche a seconda di fattori come la tua attività commerciale e il tuo credito. Quando si assicura un prestito per l’acquisto di un’azienda, la redditività e la storia finanziaria dell’azienda svolgeranno anche un ruolo. Il prestatore vorrà sapere che sarai facilmente in grado di rimborsare il prestito con i tuoi guadagni.

Che tipo di aziende puoi acquistare con prestiti SBA?

L’SBA può aiutarti a garantire un prestito per acquistare un’attività in una vasta gamma di settori e nicchie. Le principali qualifiche sono che l’azienda deve essere a scopo di lucro e avere una storia consolidata di almeno due o cinque anni. Dovrebbe anche qualificarsi come piccola impresa secondo le linee guida della SBA.

Altri fattori come il tuo accesso al capitale e alla storia del credito possono influire sulla tua ammissibilità personale. E anche il reddito dell’azienda e la necessità di un prestito possono fare in modo che il settore effettivo o il tipo di attività non debba influire sulla tua capacità di ottenere un prestito, al di fuori del suo impatto sulla potenziale redditività.

Come si avvia un’attività senza soldi?

Esistono diverse opzioni per avviare una nuova impresa senza capitale di avvio. Potresti cercare finanziamenti per piccole imprese dai programmi di prestito SBA o cercare un’opzione di finanziamento alternativa come Fundera o Lendio. Alcuni proprietari di piccole imprese cercano anche un prestito di avvio da familiari o amici, per coprire l’intero prezzo di vendita o il denaro necessario per garantire un prestito. L’uso di tecniche di bootstrap per avviare la tua attività potrebbe essere un’altra opzione.

Indipendentemente dal metodo di finanziamento scegli, può essere utile avviare un’attività che non richiede molto capitale di avvio. Ad esempio, un’azienda online senza un luogo fisico richiederà meno investimenti anticipati. Quindi, anche se hai bisogno di un prestito per coprire attrezzature o forniture, dovrebbe essere più facile ottenere l’intero importo.

Video:Dove ottenere un prestito per acquistare un’azienda

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