Il tuo punteggio di credito aziendale, spiegato

La maggior parte delle persone sanno di avere punteggi di credito personali. Ma non tutti gli imprenditori sono consapevoli di avere anche un punteggio di credito aziendale separato.

Proprio come i punteggi di credito individuali di cui la maggior parte delle persone è a conoscenza, i punteggi del credito aziendale sono numeri che hanno lo scopo di valutare la posizione finanziaria di un’azienda e la loro capacità di rimborsare i prestiti. Un punteggio di credito aziendale può avere un impatto su una vasta gamma di decisioni finanziarie per un’azienda. Quindi, comprendere cosa va nel calcolo di questo numero e come tracciare o migliorare il punteggio di credito aziendale può essere un grande vantaggio.

Business vs Credit Puntes

I punteggi di credito e di credito personali sono simili nel concetto. Entrambi sono progettati per mostrare la dignità creditizia e valutare potenziali rischi per i finanziatori o altri partner finanziari. E sia i punteggi di credito e il credito personale tengono conto di vari fattori come la capacità di rimborsare i debiti e effettuare pagamenti tempestivi.

Tuttavia, i modi in cui il punteggio di credito personale e aziendale viene calcolato e valutato variano. Più specificamente, la maggior parte delle agenzie di rating del credito al consumo offre un intervallo tra 300 e 850 per i punteggi di credito personali, mentre la maggior parte dei punteggi di credito aziendale sono classificati su una scala da 0 a 100. Tuttavia, diverse agenzie di reporting come Dun & Bradstreet ed Experian hanno calcoli diversi e Valori numerici che corrispondono a livelli specifici di rischio di credito aziendale.

Inoltre, le persone sono generalmente in grado di accedere ai loro rapporti di credito gratuiti da ciascuna fonte circa una volta all’anno. E non c’è carenza di servizi online che offrano questi rapporti di credito gratuiti. Ma un’azienda può accedere a queste informazioni gratuitamente da alcune fonti specifiche specializzate nei rapporti di credito aziendale. Inoltre, i punteggi del credito aziendale sono prontamente disponibili al pubblico, anche se spesso a pagamento, a differenza dei punteggi di credito personali, che sono disponibili solo per l’individuo in questione e qualsiasi potenziale finanziatore.

Mentre i punteggi di credito aziendale sono importanti per qualsiasi azienda che potrebbe voler accedere al finanziamento o eliminare nuove linee di credito, anche il tuo punteggio di credito personale come imprenditore è importante. Gli imprenditori devono spesso garantire prestiti alle piccole imprese o essere una parte nominata su un’altra forma di credito affinché le piccole imprese possano ottenere finanziamenti. Quindi sia i numeri di punteggio di credito personale che commerciale sono spesso legati insieme. Inoltre, se non hai una storia creditizia per la tua attività, potrebbe essere necessario utilizzare il tuo punteggio di credito personale da solo per ottenere finanziamenti e far parte della tua attività finanziaria.

A cosa servono i punteggi del credito aziendale? I punteggi di credito aziendale

Sono generalmente utilizzati per determinare la capacità di un’azienda di rimborsare un prestito. Maggiore è il punteggio di credito aziendale, più un finanziatore, un istituto finanziario o un business di terze parti possono sentire di completare una transazione finanziaria che richiede credito.

Più specificamente, i punteggi del credito aziendale vengono utilizzati dai finanziatori per determinare quanto segue:

  • Prendi decisioni di prestito e credito: un finanziatore di solito vorrà vedere un Riepilogo del merito creditizio di una società prima di approvarli per un prestito o una linea di credito. Possono anche utilizzare questo numero per determinare specifici termini di rimborso e tassi di interesse.
  • Fai affari con un’altra società: un rapporto di credito aziendale può aiutare una società a determinare se un’altra società è finanziariamente solida prima di stipulare una partnership o un contratto a lungo termine. Entrare in un accordo con una società che ha un punteggio di credito commerciale ad alta impresa è spesso meno rischioso che lavorare con un partner che ha inaugurato i pagamenti dei prestiti o che non ha pagato le fatture in tempo in tempo.
  • Estendi i termini commerciali a un cliente: alcune aziende estendono termini come pagamenti netti 60 ritardati o pagamenti rateali quando si stipulano accordi commerciali con clienti o clienti. Un punteggio di credito commerciale ad alta impresa può infondere fiducia in queste attività che la loro parte dell’accordo commerciale sarà onorata. Può anche aiutare la tua azienda a ricevere termini commerciali favorevoli in affari.
  • Appello a potenziali investitori-Se la tua azienda vuole cercare capitale da investitori angeli o venture capitalist, quelle persone o società potrebbero voler sapere che la tua storia finanziaria è solida prima di sostenerti. Un punteggio di credito aziendale che indica un rischio basso può dare loro ulteriore fiducia.
  • Determina i tassi di assicurazione aziendale: i fornitori di assicurazioni spesso si sentono più sicuri di dare buone tariffe a una società con un buon credito aziendale che ha una solida storia di rimborso del loro debito. Usano spesso un punteggio di credito assicurativo specifico, ma segue molti degli stessi fattori di un tradizionale punteggio di credito aziendale.

I proprietari di piccole imprese esperti monitorano anche il proprio rapporto di credito, i punteggi e la storia, in modo che possano:

  • Evita le negazioni del credito– se Rimani al di più dei rapporti di credito aziendale, puoi correggere le inesattezze e proteggere la tua attività dal negare per prestiti o nuove linee di credito quando ne hai più bisogno.
  • Ottieni termini di prestito migliori-stabilendo una storia creditizia aziendale e migliorandola nel tempo, è possibile qualificarti per un importo di prestito più elevato o tassi di interesse migliori. Questo può in definitiva aiutarti a migliorare ancora di più la tua posizione finanziaria.
  • Premi assicurativi inferiori-Quando si crea una solida storia finanziaria con un buon punteggio di credito aziendale, i fornitori di assicurazioni hanno maggiori probabilità di darti tariffe migliori. Ciò significa che puoi godere di pagamenti mensili più bassi per la copertura di cui hai bisogno.
  • Rimani competitivo: potresti essere in grado di vincere più contratti con fornitori di qualità e partner commerciali se sei percepito come un’azienda solida finanziariamente.
  • Access Capital-Se sei in grado di dimostrare una solida storia finanziaria, è più probabile che gli investitori si sentano sicuri di sostenere la tua attività. Il monitoraggio dei rapporti di credito può aiutarti a determinare il momento giusto per cercare finanziamenti esterni.

Come viene calcolato un punteggio di credito aziendale?

Un punteggio di credito aziendale viene calcolato in base a fattori che includono debito, cronologia dei pagamenti e rischio generale. Ogni agenzia di segnalazione (Equifax, Experian, ecc.) Pesa i fattori come la durata delle attività, il pagamento delle bollette in tempo, i pagamenti in ritardo e l’importo del debito e il credito disponibile. Tuttavia, ogni agenzia ha uno ha il suo stile di punteggio e le qualifiche specifiche. Il punteggio che ottieni da Experian può essere diverso da quello di Dun & Bradstreet.

Vedi la sezione successiva per una descrizione dettagliata di come i diversi servizi calcolano un punteggio di credito aziendale.

Dove ottieni un punteggio di credito aziendale?

In genere ottieni un punteggio di credito aziendale da una delle quattro principali agenzie di rendicontazione del credito aziendale: Dun & Bradstreet, Equifax, Experian e FICO. Tre di loro danno un punteggio di credito numerico e uno, Equifax, offre tre numeri diversi per fornire approfondimenti su diverse aree della posizione finanziaria di un’azienda. Ecco una carrellata di tutte le opzioni principali per aiutare i proprietari di piccole imprese a capire cosa significa ciascuno di questi punteggi di credito aziendale.

Dun & Bradstreet

Dun & Bradstreet usa un punteggio chiamato Paydex. Questo numero misura solo il tempo impiegato da un’azienda per ripagare i propri debiti. I punteggi vanno compresi tra 0 e 100. Se paghi tutte le bollette almeno 30 giorni in anticipo, la tua attività può ricevere un punteggio di 100. Pagarli alla data di scadenza e ricevere un punteggio di circa 80. Eventuali pagamenti in ritardo si traducono numero che scende ancora di più. Affinché la tua attività riceva un punteggio PayDex, devi prima registrarti per un numero Duns con Dun & Bradstreet. Questo è solo un identificatore per la tua attività che li aiuta a tracciare le tue transazioni.

Se stai prendendo in considerazione una partnership e vuoi controllare in anticipo il rating del credito di un’azienda, puoi ordinare un rapporto online per tale attività.

Equifax

Equifax assegna alle aziende tre punteggi diversi. Uno descrive la tua storia di credito tradizionale, compresi i tuoi anni di storia creditizia, importo del debito e credito disponibile e delinquenza dei pagamenti. Questo numero varia da 100 a 992.

Equifax esamina la cronologia dei pagamenti. Ciò misura la tua capacità di rimborsare i creditori in tempo. Viene misurato su una scala da 1 a 100.

Infine, Equifax valuta il rischio del fallimento della tua azienda. Tiene conto del rischio del settore, della storia e della posizione finanziaria. Questo punteggio varia da 1.000 a 1.880.

Se vuoi vedere i punteggi di credito aziendale Equifax di un potenziale partner, ordinali qui.

Experian

Se sei interessato a ottenere un punteggio di credito da Experian per un’altra attività, vai al loro sito Web per ordinare.

Fico Small Business Segans Service

Le banche e i finanziatori molto grandi utilizzano i punteggi del credito aziendale FICO. Controllano migliaia di piccole imprese ogni mese.

La Small Business Administration utilizza i punteggi FICO per i prestiti SBA, ad esempio.

Il numero di rapporti di credito varia da 0 a 300. e tiene conto di una vasta gamma di informazioni finanziarie. Gran parte di ciò includeva anche in punteggi di altri servizi come Equifax ed Experian. La tua storia creditizia personale può anche far parte di questo rapporto.

Questa opzione non è popolare per l’ordinazione di rapporti di credito singolo. Quindi, se hai bisogno di eseguire un controllo del credito aziendale sulla propria azienda o un potenziale partner, è meglio passare attraverso uno dei servizi sopra menzionati. Tuttavia, ci sono servizi di terze parti che possono aiutarti ad accedere a queste informazioni se si desidera scoprire le tue possibilità di ottenere un prestito SBA o opzioni di finanziamento simili.

Altri servizi

A parte questi quattro principali, ci sono diverse agenzie o servizi di credito di nicchia e speciali che forniscono informazioni di base sulle aziende. Queste informazioni possono essere utilizzate per le decisioni di credito in settori specifici o per altre ricerche di base sulle aziende. Alcuni di questi servizi includono Seafax, Cortera e Ansonia.

Leggi in modo più approfondito: quali sono le agenzie di rendicontazione del credito aziendale?

Grafico di confronto

Ognuna delle quattro principali agenzie di reporting del credito tiene conto di diversi dati e fornisce un metodo di punteggio diverso per la tua attività. Per capire dove la tua attività o un potenziale partner atterra sulle varie scale di reporting del credito, ecco un grafico di confronto.

TD>Equifax

Come posso controllare il mio punteggio di credito aziendale?

Per controllare il punteggio di credito aziendale, scegli l’agenzia di reporting di cui si desidera visualizzare o scegliere un servizio di terze parti da cui ordinare. Alcune agenzie ti consentono di controllare gratuitamente il tuo rapporto di credito aziendale. E alcuni persino ti consentono di richiedere e aggiornare le informazioni di credito della tua attività in modo da poter correggere errori e ottenere un maggiore controllo su ciò che appare sul tuo rapporto di credito.

Esistono anche servizi e siti Web di terze parti che le piccole imprese possono utilizzare per controllare i propri rapporti di credito aziendale. Alcuni servizi offrono avvisi e aiutano i manager a monitorare eventi che possono influire sul tuo punteggio di punteggio e credito aziendale. Ecco alcune delle migliori opzioni per controllare i rapporti di credito aziendale:

    • NAV.com-NAV offre un servizio gratuito con alcune limitazioni e vende un aggiornamento. Include informazioni di Experian, Dun & Bradstreet ed Equifax. Per accedere al tuo rapporto di credito aziendale gratuito, registrati per un account online. Oppure puoi aggiornare un account a pagamento per ricevere i rapporti e le informazioni di credito aziendale aggiornati ogni mese.
    • Rapporto Dun & Bradstreet-Dun & Bradstreet ti danno la possibilità di acquistare un rapporto di credito aziendale o accedere gratuitamente alle proprie informazioni. Puoi anche iscriverti per gli avvisi gratuiti per scoprire quando le informazioni che incidono sul punteggio D&B sono cambiate.
    • Rapporto di credito Experian-Experian ti consente di acquistare i rapporti di credito aziendale o iscriverti al monitoraggio regolare. Puoi iscriverti per ricevere avvisi quando ci sono modifiche alle tue informazioni o semplicemente accedere a un rapporto una tantum e al punteggio per la tua azienda o un’altra azienda.
    • Equifax Business Risk Monitor-Equifax offre alcuni prodotti diversi per la visualizzazione e il monitoraggio del rapporto e il punteggio del credito aziendale. È possibile registrarsi per il monitoraggio dell’account, ricevere avvisi, visualizzare le informazioni sui rischi o accedere a una soluzione basata su cloud per la gestione delle informazioni.
    • FICO SBSS-I punteggi di credito aziendale di FICO sono utilizzati principalmente da grandi banche e istituti finanziari, quindi non è davvero impostato per offrire rapporti unici. Tuttavia, NAV offre l’accesso a queste informazioni all’interno della sua piattaforma di reporting del credito.
    • Credit.net-Credit.net è di proprietà di Infogruppo, che mantiene un enorme database di aziende statunitensi. I rapporti commerciali includono informazioni dai database dell’azienda, nonché informazioni di credito da uffici come Experian. Puoi ottenere un rapporto una tantum per un minimo di $ 17,95 o acquistare un piano mensile per tenere traccia del credito aziendale.
    • Credit Signal-Credit Signal offre alla tua azienda l’accesso ai loro punteggi Dun & Bradstreet gratuitamente. Inoltre, il sito offre avvisi e piani di monitoraggio mensili. Puoi anche acquistare un piano aggiornato per vedere quali industrie o parti acquistano il tuo file di credito aziendale.
    • Creditsafe.com-Creditsafe utilizza la propria miscela di dati aziendali per dare alle aziende un’idea della propria degna del credito generale. Il sito esamina la storia del business, l’industria, la posizione, la struttura, le informazioni degli ufficiali e i finanziari per sviluppare un punteggio. È quindi possibile ottenere un punteggio una tantum gratuito o iscriverti per un monitoraggio mensile a pagamento.

    Ogni azienda ha una storia creditizia?

    Non tutte le piccole imprese hanno un punteggio di credito o una storia come il credito al consumo. In effetti, se ti sei mai chiesto, “La mia LLC ha un punteggio di credito?” La risposta è: potrebbe, ma altrettanto probabile potrebbe non farlo. Se la tua azienda ha una lunga storia per mantenere i propri conti e costruire transazioni finanziarie, probabilmente puoi accedere a informazioni di credito abbastanza affidabili sulla tua attività. Tuttavia, ecco alcuni dei motivi per cui potresti non avere nulla di sostanza da misurare quando si tratta del credito aziendale.

    Una startup potrebbe non avere ancora una storia a causa della mancanza di transazioni commerciali dedicate. Una proprietà individuale o un business a domicilio potrebbe non avere un record di credito aziendale separato. Questo perché l’imprenditore ha condotto operazioni con il proprio nome. Ad esempio, un unico proprietario utilizza una carta di credito personale anziché una carta di credito aziendale.

    Un altro motivo per non avere registri pubblici è che l’azienda semplicemente non ha avuto i tipi di transazioni che vengono segnalate a una particolare agenzia di credito. Ad esempio, se hai utilizzato finanziamenti non tradizionali per far decollare la tua attività, potresti non aver avuto pagamenti mensili da effettuare entro una determinata scadenza. Quindi non diventano parte dei registri pubblici. Poiché questo è il tipo specifico di dati che misurano Dun & Bradstreet, è improbabile che tu abbia molta storia in quella zona.

    Le aziende di solito devono anche essere legalmente registrate in modo che gli uffici di segnalazione del credito per misurare la loro storia di pagamento e le transazioni finanziarie. Potrebbe essere necessario registrarsi come società o LLC. O almeno iscriviti a un numero di identificazione del datore di lavoro federale (EIN), quindi gli uffici hanno le informazioni necessarie per tenere traccia del credito aziendale e iniziare a calcolare un punteggio di rischio di credito.

    Alcune agenzie di rendicontazione del credito richiedono di registrarti prima di misurare il tuo record di credito aziendale. Ad esempio, Dun & Bradstreet utilizza i numeri DUNS per tenere traccia delle attività commerciali. Quindi, se non ti sei ancora registrato per questo identificatore chiave, è probabile che tu non abbia una storia da questo particolare ufficio. E questo significa che non registrano pubbliche altre aziende e istituti finanziari possono accedere per valutare il rischio di credito e scoprire se paghi le fatture in tempo.

    Infine, se la tua attività è nuova di zecca, è improbabile che tu abbia una cronologia dei pagamenti di transazioni finanziarie da misurare. Se inizi a utilizzare il credito in modo intelligente, puoi iniziare a creare quei punteggi nel tempo e migliorare il punteggio di rischio.

    Se non hai una storia creditizia o gran parte di una, gli esperti ti consigliano di crearne uno. Ci sono passaggi che puoi prendere per farlo accadere, inclusi i debiti pagati, effettuare pagamenti puntuali e richiedere carte di credito e prestiti che puoi rimborsare il più rapidamente possibile.

    Per un elenco più approfondito di suggerimenti, leggi: come costruire il credito aziendale velocemente

    Programmi speciali

    Infine, molti dei molti dei Le principali agenzie di rendicontazione del credito negli Stati Uniti hanno preso atto delle circostanze straordinarie che le piccole imprese stanno affrontando a causa della pandemia di Covid-19. Alcuni hanno aggiunto un accesso gratuito ai rapporti gratuiti in modo che le aziende possano tenere traccia delle loro finanze e assicurarsi di rimanere in pista durante questo periodo di incertezza e potenziale perdita di entrate.

    Al momento di questo documento, Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax offrono tutti almeno alcune informazioni di credito per le aziende gratuitamente. Quindi puoi iscriverti e accedere, almeno, le tue informazioni finanziarie di base senza pagare extra.

    Mantenere una gestione delle tue finanze con i punteggi dell’accesso ai credito aziendali può aiutarti a prendere il controllo delle tue finanze. Aiuta a ottenere il finanziamento di cui hai bisogno. E mantiene partenariati utili per far avanzare la tua azienda.

    Video:Il tuo punteggio di credito aziendale, spiegato

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