Qual è il programma di prestito SBA 7 (a) e come può aiutare la tua attività?

Il programma di prestito 7 (A) è il programma di finanziamento più popolare della SBA. Fornisce capitale circolante per le piccole imprese che necessitano di capitale circolante fino a $ 5 milioni. È anche un programma di prestito garantito. Quindi, essenzialmente, le piccole imprese lavorano con i finanziatori tradizionali, ma il denaro è garantito dalla SBA al fine di supportare la crescita delle piccole imprese. Ecco alcuni dei dettagli sul programma in modo da poter determinare se è giusto per te.

Che cos’è?

Essenzialmente, è un programma di prestito garantito che è stato fatto per aiutare più piccole imprese a ottenere l’accesso ai finanziamenti.

Robert Harrow, responsabile del credito e prestiti a ValuePenguin, ha spiegato in un’intervista telefonica con le tendenze delle piccole imprese, “un ottimo modo di pensarci è che 7 (a) prestiti sono per le piccole imprese che normalmente sarebbe un “forse” da una banca. Non sono un no immediato. soddisfano tutti i requisiti minimi. Ma questo programma aiuta a colmare il divario per le banche che sono ancora sulla recinzione su alcuni candidati per promuoverli e aiutare ottengono finanziamenti.

Chi è idoneo?

Per qualificarsi per il programma di prestito 7 (a), è necessario rientrare negli standard di dimensioni della SBA, che variano in base al settore. È inoltre necessario gestire un’attività a scopo di lucro. Non è limitato dall’industria, ma devi cercare di utilizzare altri tipi di risorse finanziarie, come l’equità personale, prima di richiedere un prestito.

Per cosa puoi usare per 7 (a) soldi?

Devi anche avere uno scopo specifico in mente per i fondi richiesti. Ciò può includere denaro per finanziare costi di avvio, attrezzature di acquisto, terreni di acquisto, riparazione di capitali esistenti, opportunità di crescita dei fondi, debito di rifinanziamento o forniture di acquisto.

Quanto puoi ottenere sotto un 7 (a)?

Le piccole imprese qualificate possono prendere in prestito fino a $ 5 milioni. Non esiste un importo minimo.

Per quanto tempo posso rimborsare un prestito 7 (a)?

Il termine del prestito dipenderà dal tuo accordo con uno specifico prestatore approvato SBA. Tuttavia, i termini sono normalmente tra cinque e dieci anni.

Qual è il tasso di interesse?

Ancora una volta, il numero esatto dipenderà dal prestatore specifico con cui lavori, dall’importo che desideri prendere in prestito e di ciò per cui ti qualifichi. Tuttavia, l’SBA limita il tasso di interesse appena al di sotto del 10 percento. E secondo Harrow, molti dei tassi scendono tra il 6 e l’8 percento.

Dove devo applicare?

Non richiedi un prestito 7 (a) direttamente con SBA. Invece, lavori con un prestatore approvato SBA. Quindi è simile alla richiesta di un prestito tramite la tua banca normale o qualsiasi altro istituto finanziario.

Come trovo un prestatore SBA 7 (A)?

Puoi verificare con la tua banca esistente per vedere se funzionano con prestiti SBA o vedere un elenco dei finanziatori 7 (a) più attivi online.

Dice Harrow, “So che molte piccole imprese tendono a trovare successo lavorando con la loro banca o istituto finanziario esistente perché hanno già familiarità con le tue finanze e hai già una relazione. Quindi ciò può rendere il processo molto più semplice.

Quanto tempo prima di ottenere un’approvazione?

Questa parte del processo dipende dal prestatore con cui scegli di lavorare e dalla loro esperienza con il programma di prestito 7 (a). Possono essere necessari fino a dieci giorni affinché il prestatore ottenga l’approvazione dell’SBA per il prestito garantito. Hanno anche bisogno del tempo per elaborare i rapporti associati alla tua domanda di prestito. Quindi controlla il tuo prestatore specifico per vedere come appare la loro sequenza temporale standard.

Ci sono molte scartoffie?

Ancora una volta, il processo esatto può dipendere dal prestatore specifico con cui scegli di lavorare. Tuttavia, le forme SBA 1919 e 1920 sono richieste per tutte le applicazioni. Ciascuna delle forme ha più pagine di lunghezza.

Quali sono le commissioni coinvolte?

L’SBA addebita una commissione di garanzia che varia a seconda dell’ammontare del denaro garantito che ricevi. Di solito, la percentuale scende tra il 2 e il 3,75 percento della parte garantita del prestito. E le commissioni sono dovute entro 90 giorni dall’approvazione del prestito. I singoli finanziatori possono anche addebitare commissioni di imballaggio oltre a quelle dell’SBA, ma tali commissioni devono essere ragionevoli e coerenti con le commissioni aggiuntive che addebiterebbero con altri prestiti non SBA.

Cosa devo fare se vengo rifiutato?

Per coloro che non vengono approvati al primo tentativo, Harrow suggerisce di ottenere alcune intuizioni di esperti e riprovare. Poiché le tariffe sono limitate e garantite dall’SBA, vale la pena per molte aziende fare un altro colpo. Quindi approfitta dei seminari della SBA sulla creazione di un piano aziendale e sulla domanda di prestiti e vedi se il tuo capitolo locale può aiutarti a connetterti con un mentore che può guidare il tuo prossimo percorso di applicazione.

Quali sono le alternative se un prestito 7 (a) non è possibile?

Se non è assolutamente possibile sfruttare il programma, puoi controllare le altre opzioni di prestito dell’SBA per vedere se qualcuno di essi potrebbe essere più adatto. Ci sono anche molti istituti di credito alternativi e online che puoi considerare.

Dice Harrow, “espandi le tue opzioni. Se è una situazione in cui stai combattendo per la sopravvivenza, fai acquisti e cerca altri tipi di istituti di credito. Ci sono alcune aziende che sono spuntate online ultimamente, ultimamente, ultimamente, come Kabbage. Quindi puoi vedere se uno di questi istituti di credito è disposto a concedere prestiti a tariffe ragionevoli. Assicurati solo di confrontare le tariffe e chiedere informazioni su tutte le commissioni coinvolte.

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