Dopo aver consentito agli utenti di collegare le carte di credito con UPI , la banca centrale indiana RBI è ora pronta a imporre la tokenizzazione delle carte in India. In mezzo a tutto questo, molti utenti si chiedono cosa sia esattamente la tokenizzazione delle carte e perché app e siti Web suggeriscano agli utenti di proteggere le proprie carte di credito e debito, secondo le nuove linee guida di RBI. Quindi, per chiarire tutti i tuoi dubbi, portiamo una spiegazione di cos’è la tokenizzazione delle carte e perché dovresti aderire. Abbiamo anche menzionato la necessità della tokenizzazione delle carte in un paese come l’India, insieme ai suoi vantaggi e svantaggi. In quella nota, impariamo in dettaglio le nuove linee guida di RBI per la tokenizzazione delle carte.
Tokenizzazione di carte di credito/debito in India: spiegazione (2022)
In questo articolo, abbiamo discusso e spiegato tutto sullo sforzo di tokenizzazione delle carte di RBI e cosa comporta per i consumatori in India. Puoi conoscere i pro e i contro della tokenizzazione delle carte, la necessità di mascherare le carte e altro ancora. Espandi la tabella sottostante e passa a qualsiasi sezione desideri. Sommario
Cos’è la tokenizzazione della carta?
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Almeno dal 2019, la RBI ha spinto l’industria dei pagamenti in India ad adottare la tokenizzazione delle carte al fine di proteggere e migliorare la sicurezza delle transazioni con carta online. Ma cos’è esattamente la tokenizzazione delle carte e come funziona? Bene, mi spiego con un esempio.
Quando acquisti qualcosa da siti di e-commerce come Amazon o Flipkart utilizzando la tua carta di credito o di debito, inserisci il numero della carta, il tuo nome, la data di scadenza e il CVV. Tutti questi dettagli sono altamente privati e confidenziali e non vorresti che cadessero nelle mani sbagliate. Ora, nel caso in cui scegli di salvare i dettagli della tua carta su un’app o un sito Web, in pratica stai consentendo all’app o al sito Web di memorizzare i dettagli della carta (tranne CVV) sui loro server cloud.
E se tieni il passo con gli avvenimenti nel settore finanziario, negli ultimi tempi abbiamo assistito a molte violazioni dei dati. I popolari siti web indiani e le app per i pagamenti digitali sono stati violati e i dettagli delle carte sono stati scaricati in chiaro sul dark web. Le fughe di dati di MobiKwik e Domino’s India sono ancora fresche nella nostra memoria. Quindi, come puoi vedere, se salvi i dettagli della tua carta privata sui server cloud di diverse app e siti Web online di questo tipo, i tuoi dati diventano soggetti a violazioni e fughe di dati.
Mentre alcuni siti Web potrebbero disporre della massima sicurezza per proteggere i dettagli della tua carta, alcuni di essi potrebbero non essere conformi agli standard di sicurezza globali. Per gli attori malintenzionati, avere i dettagli della tua carta distribuiti su più server con un diverso livello di sicurezza apre più strade per l’hacking. La RBI ora vuole cambiare la situazione dei pagamenti digitali e standardizzare la sicurezza di tutte le transazioni con carta online con qualcosa chiamato “tokenizzazione”.
Fondamentalmente, quando scegli di salvare i dettagli della tua carta su un’app o un sito Web (chiamati commercianti), secondo le linee guida RBI, viene generato un token sulla tua carta e salvato sui server cloud del commerciante. Qui, i dettagli della tua carta privata non vengono condivisi con l’app o il sito web. Il token è un codice univoco e crittografato che punta alla tua carta . In questo modo, i commercianti non avranno accesso ai dettagli della tua carta privata e, quindi, la tua carta sarà protetta dalle violazioni dei dati online.
la tokenizzazione della carta è un meccanismo introdotto dalla RBI per proteggere le transazioni nazionali con carta
A parte questo, l’onere di proteggere i dettagli della tua carta non ricadrà più sui commercianti: app, siti Web, processori di pagamento come RazorPay o banche. Per riassumere, la tokenizzazione delle carte è un meccanismo introdotto dalla RBI per proteggere le transazioni con carte nazionali utilizzando stringhe casuali di token invece di condividere i dettagli della tua carta privata. Per quanto riguarda il funzionamento, passa alla sezione successiva.
Come funziona la tokenizzazione delle carte?
Il modo in cui funziona la tokenizzazione delle carte è semplice. Quando si sceglie di tokenizzare una carta, il circuito della carta (es. Visa, MasterCard, ecc.) emette il token con il consenso della banca e lo condivide con l’esercente. Ad esempio, se salvi una carta di debito Visa SBI su Paytm secondo le linee guida di RBI, Visa genererà il token, prendendo il consenso da SBI, e condividerà il token con Paytm. Per trovare tutte le reti di carte autorizzate in India, fai clic su questo link.
Se scegli di salvare la stessa carta di credito o debito su un’altra app, ad esempio Amazon, verrà generato un nuovo token e condiviso con Amazon. Anche per la stessa carta, il token sarà diverso a seconda dell’esercente (detto anche richiedente) e del dispositivo. Significa che i token sono unici e discreti, il che è positivo dal punto di vista della sicurezza.
La necessità della tokenizzazione delle carte in India
Come accennato in precedenza, le frequenti violazioni dei dati, le fughe di notizie e gli attacchi informatici nell’era digitale hanno costretto la RBI a proporre la tokenizzazione delle carte. Per non parlare del fatto che app, siti Web, processori di pagamento e tutti gli intermediari con standard di sicurezza diversi rappresentano una minaccia per la nostra sicurezza digitale. La tokenizzazione delle carte di credito e di debito eliminerà l’onere della sicurezza per commercianti e intermediari. Inoltre, standardizzerà il protocollo di sicurezza su tutti i canali. Per comodità, gli utenti salvano sempre più i dati della propria carta su siti Web e app, quindi la tokenizzazione delle carte aiuterà davvero a proteggere le carte di credito e di debito sul Web.
Politica di tokenizzazione delle carte di RBI: pro e contro
La tokenizzazione delle carte ha molti vantaggi. Per cominciare, i dettagli della tua carta non saranno condivisi con il commerciante, che si tratti di un’app o di un sito web. A parte questo, i processori di pagamento e altre parti non saranno in grado di accedere a nessuno dei dettagli della tua carta privata. Con un codice generato in modo univoco, le tue transazioni con la carta verranno effettuate senza preoccuparti di frodi con la carta.
Oltre a ciò, sarai a tuo agio mentre salvi le carte sui siti di e-commerce sapendo che solo il token è condiviso con il commerciante. Inoltre, le reti di carte affermano che ridurrà le false affermazioni poiché le transazioni effettuate utilizzando la tokenizzazione delle carte suggeriranno una sicurezza di alto livello.
Per quanto riguarda gli svantaggi della tokenizzazione delle carte, non credo che ce ne siano per quanto riguarda l’utente finale. Certo, i commercianti e gli elaboratori di pagamento devono incorporare le linee guida RBI, ma oltre a questo, è una situazione vantaggiosa per i consumatori.
Cosa cambia per i clienti?
Per i consumatori, non cambia nulla. Sì, non è necessario fare uno sforzo in più per tokenizzare la tua carta tramite una banca o un’app. Proprio come si esegue una normale transazione, vai avanti e fallo. Assicurati di abilitare la casella di controllo “Proteggi la tua carta” o “Salva secondo le linee guida RBI” nel pop-up che vedi durante il checkout su app come Amazon India, Zomato, Swiggy, Blinkit e altre. Questo emetterà il token sulla tua carta e sarà condiviso automaticamente con il commerciante.
D’ora in poi, i dettagli della tua carta verranno cancellati dal server cloud del commerciante e solo il token verrà memorizzato insieme alle ultime 4 cifre della carta e al tuo nome per l’identificazione dell’utente finale. D’ora in poi, dovrai semplicemente inserire il CVV e autorizzare la transazione tramite OTP. Come puoi vedere, la tokenizzazione della carta ha più a che fare con il back-end dell’infrastruttura di pagamento piuttosto che con l’utente finale.
Perché devo reinserire i dettagli della carta per ogni transazione?
Per chiarire, non è necessario inserire nuovamente i dettagli della carta per ogni transazione, se si sceglie di tokenizzare la carta. L’intero punto della tokenizzazione è proteggere le carte salvate su app e siti Web con uno standard di sicurezza globale. Con la tokenizzazione, le carte salvate verranno archiviate presso le reti di carte (e non i commercianti). Solo un token verrà condiviso con il commerciante per identificare e convalidare la carta durante una transazione.
Nel caso in cui scegli di disattivare la tokenizzazione, la carta non verrà salvata sull’app o sul sito Web poiché RBI ha vietato ai commercianti di salvare i dettagli della carta. In uno scenario del genere, dovrai inserire nuovamente i dettagli della carta per ogni transazione. Quindi si consiglia di tokenizzare la tua carta per un’esperienza fluida durante le transazioni online.
Lancio della tokenizzazione delle carte in India
La RBI ha lavorato alla tokenizzazione delle carte dal 2019 e ha deciso di applicarla dal 1° gennaio 2022. Tuttavia, a causa del respingimento da parte di commercianti e processori di pagamento che temevano interruzioni, RBI ha esteso le norme sulla tokenizzazione al 30 giugno 2022. Quindi, di nuovo RBI ha esteso l’implementazione completa al 31 luglio 2022 e ora a ottobre 2022 .
Sembra che RBI sia ora del tutto pronta per applicare la tokenizzazione delle carte dopo aver ritardato il lancio per molti mesi. Rapporti recenti suggeriscono che dal 1° ottobre 2022 diventerà obbligatorio tokenizzare le tue carte di credito e di debito se desideri salvare i dettagli della carta sull’app o sul sito web. Se non lo fai, la tua carta verrà cancellata dai server dei commercianti. D’ora in poi, dovrai reinserire i dettagli della carta ogni volta che effettui transazioni online.
Domande frequenti (FAQ)
Cos’è la tokenizzazione delle carte in India?
La tokenizzazione della carta sostanzialmente sostituisce i dati effettivi della tua carta con un token generato in modo univoco per le transazioni con carta online. È stato ideato per proteggere i dettagli della tua carta da violazioni e perdite online.
Qual è l’ultima data per la tokenizzazione della carta?
A partire da ora, l’ultima data per la tokenizzazione della carta è il 31 luglio 2022. Successivamente, i dettagli della tua carta verranno rimossi dai server del commerciante.
È obbligatorio tokenizzare la tua carta?
Secondo la RBI, non è ancora obbligatorio tokenizzare la tua carta. Puoi scegliere di tokenizzare le tue carte di credito e debito a tuo piacimento.
Come tokenizzare le carte di credito e di debito?
Abilita semplicemente la casella di controllo “Proteggi la tua carta” o “Salva carta secondo le linee guida RBI” e completa la transazione su qualsiasi app o sito Web e verrà automaticamente tokenizzata. Assicurati di eseguire la transazione su telefoni cellulari o tablet.
C’è qualche addebito per tokenizzare le carte?
No, non ci sono costi associati alla tokenizzazione di una carta. Puoi farlo tutte le volte che vuoi.
Perché dovresti optare per la tokenizzazione delle carte in India?
Quindi questo era tutto ciò che devi sapere sulla tokenizzazione delle carte di credito e di debito in India. A mio parere, è un passo straordinario da parte della RBI per proteggere i consumatori da frodi e violazioni online. Questo farà molto per proteggere le carte di credito e di debito sul web. Comunque, questo è tutto da noi. Se vuoi conoscere l’iniziativa Rupia digitale di RBI , vai al nostro spiegatore collegato. E se hai qualche domanda, faccelo sapere nella sezione commenti qui sotto.
