Nel settembre 2022, la RBI ha introdotto “UPI Lite” per rendere i pagamenti di piccolo valore facili e veloci. L’utilizzo di UPI nei pagamenti online aumenta ogni mese e anno che passa. L’India ha assistito a oltre 7,82 miliardi di transazioni tramite UPI nel solo dicembre 2022. Tuttavia, le transazioni di piccoli biglietti sono la maggior parte dei pagamenti UPI. Quindi, per rendere le piccole transazioni UPI affidabili e convenienti senza possibilità di errori di pagamento, l’NPCI ha messo a punto una funzionalità di portafoglio sul dispositivo chiamata UPI Lite. Per sapere cos’è UPI Lite e come usarlo, consulta la nostra spiegazione. Abbiamo anche spiegato le istruzioni per configurare e utilizzare UPI Lite sul tuo smartphone in questa guida.
UPI Lite in India: spiegato (2023)
In questo articolo, abbiamo spiegato UPI Lite in termini semplici e come puoi utilizzarlo per completare una transazione di basso valore senza inserire il tuo PIN UPI. Abbiamo anche confrontato UPI vs UPI Lite e discusso i vantaggi di entrambi gli strumenti di pagamento. Sommario
Cos’è UPI Lite?
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UPI Lite è un portafoglio su dispositivo pensato per effettuare pagamenti di piccolo valore inferiori a Rs 200 senza inserire il PIN UPI. È stato ideato da NPCI (National Payments Corporation of India) – lo stesso organismo che si occupa dello sviluppo di UPI – per facilitare i pagamenti di piccoli biglietti in modo rapido ea prova di errore. Secondo NPCI, quasi il 50% delle transazioni UPI è inferiore a Rs 200 e circa il 75% delle transazioni al dettaglio è inferiore a Rs. 100.
Poiché la dimensione netta delle transazioni a basso volume è così elevata, NPCI ha ideato una funzione di portafoglio UPI che può soddisfare in modo specifico transazioni inferiori a Rs 200 senza mettere a dura prova l’infrastruttura UPI. Pertanto, anche durante i picchi di carico su UPI , UPI Lite funzionerà perfettamente poiché è un portafoglio sul dispositivo e non dipende interamente dall’infrastruttura UPI.
La parte migliore di UPI Lite è che ottieni tutte le funzionalità di UPI, meno il fastidio degli errori di pagamento. Significa che puoi scansionare e pagare tutti i codici QR UPI e inviare denaro a VPA o ID UPI, numeri di telefono e conti bancari. Tuttavia, puoi pagare solo fino a Rs 200 con UPI Lite. Inoltre, hai la possibilità di aggiungere denaro al portafoglio utilizzando UPI e conservare fino a Rs 2000 nel portafoglio.
A parte questo, UPI Lite farà in modo che il tuo estratto conto bancario non sia ingombrato da transazioni UPI di piccolo valore. Tutte le tue transazioni UPI Lite saranno disponibili nell’app che utilizzi.
Una delle funzionalità più pubblicizzate di UPI Lite è la modalità di pagamento offline. Tuttavia, sembra che la funzionalità non sia stata ancora rilasciata, né su BHIM né su Paytm. Ci sono anche poche informazioni su come funziona il metodo di pagamento offline e il sito Web di NPCI (visita) non menziona nulla sulla modalità di pagamento offline, il che è strano. Se per modalità offline, NPCI significa pagamenti tramite il codice USSD *99# , questo è già disponibile su UPI. Forse, dobbiamo aspettare maggiori informazioni su questo argomento da NPCI.
Caratteristiche principali di UPI Lite
- Puoi effettuare pagamenti solo fino a Rs 200 con UPI Lite. Non è necessario inserire il PIN UPI per un pagamento di valore inferiore a Rs 200.
- Puoi aggiungere fino a Rs 2000 al tuo portafoglio UPI Lite. Il denaro può essere aggiunto solo utilizzando il conto UPI e non tramite carta di credito o di debito.
- Puoi effettuare pagamenti a tutti i codici QR UPI di tutti i commercianti, ID UPI, numeri di telefono e conti bancari.
- Il denaro verrà accreditato direttamente sul conto bancario del destinatario. Non verrà accreditato sul portafoglio UPI Lite.
- UPI Lite funzionerà anche quando i normali pagamenti UPI falliscono a causa del carico di punta. Il portafoglio non dipende dall’infrastruttura UPI per eseguire una transazione.
- UPI Lite mantiene pulito il tuo estratto conto. Tutte le tue transazioni UPI Lite si riflettono solo nell’app e non nei tuoi estratti conto bancari.
- Sebbene la modalità offline venga propagandata per UPI Lite, non l’abbiamo ancora vista in azione.
- Puoi abilitare UPI Lite per un solo conto bancario in un’app. Non puoi avere più portafogli UPI Lite nella stessa app.
- Puoi prelevare i tuoi soldi dal tuo conto UPI Lite ogni volta che vuoi e senza alcun addebito.
Come funziona UPI Lite?
UPI Lite funziona in modo simile a come funziona un portafoglio. Basta attivare UPI Lite in una delle app supportate e aggiungere denaro (fino a Rs 2000) tramite il tuo account UPI. Una volta che il denaro è stato accreditato nel portafoglio, puoi scansionare qualsiasi codice QR o inserire un numero di telefono e pagare un importo inferiore a Rs 200 senza richiedere un PIN.
Il denaro verrà trasferito direttamente sull’account UPI dell’utente, e questa è la differenza fondamentale tra portafogli normali e portafogli UPI Lite. Questo viene fatto per ridurre la tensione sul CBS (Core Banking System) delle banche durante i picchi di carico UPI, che può essere utilizzato per eseguire transazioni di alto valore. Fondamentalmente, con UPI Lite, il core banking è passato dalle banche alle app ora.
UPI vs UPI Lite: quali sono le differenze?
Ecco le principali differenze tra UPI e UPI Lite.
| UPI | UPI Lite |
|---|---|
| UPI è basato su IMPS e ti consente di trasferire denaro da una banca a un altro conto | UPI Lite è un portafoglio su dispositivo e puoi usarlo per pagare direttamente dal portafoglio su un conto bancario |
| Il limite massimo delle transazioni è di Rs 2 lakh | Il limite superiore è Rs 200; il portafoglio UPI Lite può essere ricaricato fino a Rs 2000 |
| Scansiona e paga qualsiasi QR, numero di telefono, ID UPI, numero di conto | Scansiona e paga qualsiasi QR, numero di telefono, ID UPI, numero di conto |
| Richiede il PIN UPI per effettuare una transazione | Non richiede PIN UPI |
| Si basa sull’infrastruttura UPI | Non si basa sull’infrastruttura UPI |
| Il pagamento è istantaneo, ma a volte l’accredito richiede tempo | Il pagamento è rapido e a prova di errore |
| Il pagamento offline tramite codice USSD è disponibile per i feature phone | La modalità offline viene propagandata, ma non l’abbiamo ancora vista in azione |
| Il denaro può essere trasferito da qualsiasi conto UPI | Il denaro può essere aggiunto solo al portafoglio UPI Lite utilizzando un account UPI |
| La cronologia delle transazioni si riflette nel tuo estratto conto bancario | La cronologia delle transazioni viene visualizzata solo nell’app |
| UPI è disponibile per più di 200 banche | UPI Lite è attualmente disponibile solo per 9 banche |
| Supportato da più app | UPI Lite è attualmente disponibile nell’app BHIM e Paytm |
Quali banche supportano UPI Lite?
A differenza di UPI che supporta oltre 250 banche, UPI Lite è attualmente disponibile solo per nove banche in India. L’elenco delle banche supportate si espanderà in futuro, ma al momento le banche supportate da UPI Lite sono elencate di seguito:
- Banca Canara
- Banca centrale dell’India
- Banca HDFC
- banca indiana
- Banca Kotak Mahindra
- Banca nazionale del Punjab
- Banca di Stato indiana
- Banca dell’Unione dell’India
- Utkarsh Piccola banca finanziaria
App di pagamento supportate da UPI Lite
Al momento, in India sono disponibili solo app supportate da UPI Lite: BHIM e Paytm . Ma secondo un recente rapporto di Economic Times , UPI Lite arriverà presto su PhonePe. Anche una serie di altre app di pagamento sta lavorando per portare il supporto per UPI Lite.
Come configurare e utilizzare UPI Lite in India
Come utilizzare UPI Lite in Paytm
Per configurare e utilizzare UPI Lite, abbiamo utilizzato Paytm per dimostrare i passaggi. Segui le istruzioni di seguito e avrai UPI Lite pronto per l’uso in pochi minuti.
1. Installa l’app Paytm (Android: gratuita | iOS: gratuita) se non l’hai sul tuo smartphone.
2. Successivamente, aprilo e tocca “Saldo e cronologia (Libretto)”. La nuova opzione UPI Lite apparirà in alto. Tocca “Attiva”.
3. Se hai una banca supportata da UPI Lite aggiunta a Paytm, selezionala e tocca “Avanti”. 
4. Nella pagina successiva, inserisci un piccolo importo e tocca “Aggiungi denaro a UPI Lite”. Tieni presente che il denaro verrà addebitato solo tramite l’account UPI supportato e puoi aggiungere fino a Rs 2.000. Ora, inserisci il PIN UPI e UPI Lite verrà attivato immediatamente.
5. Ora scansiona qualsiasi codice QR e puoi pagare fino a Rs. 200 tramite il portafoglio UPI Lite senza richiedere il PIN UPI.
Come utilizzare UPI Lite sull’app BHIM
Oltre a Paytm, ti mostreremo anche come abilitare UPI Lite e caricare denaro in questo portafoglio utilizzando l’app BHIM. Ecco come funziona:
1. Apri l’app BHIM e scorri il carosello in alto per trovare la funzione UPI Lite. Fare clic su “Abilita ora” nel carosello.
2. Ora ti verranno presentate le informazioni sulla funzione. Fai clic su “Avanti” più volte, quindi accetta i termini e le condizioni e tocca il pulsante “Abilita ora” in basso.
3. Successivamente, l’app BHIM ti chiederà di caricare denaro nel portafoglio. Come accennato in precedenza, puoi aggiungere denaro solo dalle banche supportate. Quindi, inserisci l’importo, seleziona il conto bancario e tocca “Abilita UPI Lite” per inserire il tuo PIN UPI. Vedrai un messaggio di conferma per lo stesso. 
4. Infine, puoi andare alla sezione “Conti bancari” e vedere i dettagli del portafoglio UPI Lite qui. Inoltre, l’app BHIM mostrerà il tuo saldo UPI Lite in alto a destra nella schermata principale.
Paga subito piccoli importi con UPI Lite
Quindi questa è la nostra spiegazione approfondita di cos’è UPI Lite e di come usarlo per effettuare pagamenti di piccolo valore. È un po’ ironico che UPI abbia sostituito le popolari soluzioni di portafoglio come Paytm e ora UPI abbia messo a punto una soluzione di portafoglio sotto forma di UPI Lite. Comunque, questo è tutto da noi. Se vuoi capire cos’è la rupia digitale e cosa comporta il nuovo CBDC indiano, consulta il nostro esauriente esplicativo. E per trovare le migliori app UPI in India , vai al nostro elenco curato. Infine, se avete domande, fatecelo sapere nella sezione commenti qui sotto.
